Cómo Obtener un Crédito Hipotecario con INFONAVIT en México (Guía Paso a Paso)

Actualizado el 24 de octubre de 2026.

El INFONAVIT (Instituto del Fondo Nacional de la Vivienda para los Trabajadores) es la institución tripartita —trabajadores, patrones y gobierno— que administra el ahorro de vivienda de los trabajadores formales en México y otorga créditos para comprar, construir o mejorar casa. No es un banco ni una financiera privada: es un fondo público con reglas propias.

Esta guía explica el proceso completo, en orden, y qué revisar antes de firmar. No incluye tasas ni montos fijos a propósito: el monto, la tasa y el plazo dependen de tu perfil y cambian con las reglas del Instituto, así que el único número que cuenta es el de tu precalificación.

Lo básico en una tabla

Paso 1: revisa tu situación en Mi Cuenta INFONAVIT

Antes de buscar casa, entra a Mi Cuenta INFONAVIT y revisa tres cosas:

• Tu puntaje y tu precalificación. El Instituto calcula con qué monto podrías comprar; ese número manda más que cualquier tabla que encuentres en internet.
• Tu ahorro en la Subcuenta de Vivienda. Ese saldo forma parte del enganche y del monto disponible.
• Tus datos personales y laborales. Un CURP o un salario mal capturado retrasa todo el trámite.

Si no tienes cuenta o no recuerdas tus accesos, el Instituto explica cómo recuperarlos en su portal. También puedes acudir a una oficina de atención.

Paso 2: entiende qué determina tu crédito

El monto no se negocia con el vendedor: lo calcula el Instituto con tu perfil. Pesan, sobre todo:

• Tu salario y la capacidad de pago que se deriva de él.
• Tu ahorro acumulado en la Subcuenta de Vivienda.
• Tu puntaje, que resume tu historial laboral y de crédito.
• Tu edad y el plazo que puedes contratar.

De ahí sale una capacidad máxima de compra. Si la casa que te gusta cuesta más, hay dos caminos: un enganche mayor o una modalidad cofinanciada con un banco, si calificas.

Paso 3: elige una vivienda que el Instituto pueda financiar

No cualquier propiedad sirve. La vivienda debe estar registrada o autorizada para crédito INFONAVIT y cumplir sus requisitos técnicos y legales. Antes de dar un anticipo:

• Verifica que el inmueble aparezca en el catálogo o que el vendedor pueda demostrar que está dado de alta.
• Pide la documentación completa: escritura, predial, libertad de gravamen y datos del propietario.
• Confirma que el avalúo se hará con un valuador autorizado por el Instituto.
• Desconfía de quien te pide dinero “para apartar” sin contrato ni recibo.

Paso 4: solicita el crédito

Con la vivienda elegida, la solicitud se presenta en Mi Cuenta INFONAVIT o en una oficina, y suele pedir:

• Identificación oficial vigente y CURP.
• Número de Seguridad Social (NSS) y datos laborales.
• Comprobante de domicilio reciente.
• Comprobantes de ingresos y, si aplica, constancia laboral.
• Datos y documentos del inmueble y del vendedor.

La lista exacta depende de la modalidad y del estado; el Instituto publica la checklist vigente y el asesor debe dártela por escrito. No entregues documentos originales a intermediarios sin identificarlos.

Paso 5: avalúo, aprobación y firma

El Instituto ordena el avalúo de la propiedad. Con ese valor, tu perfil y la documentación, resuelve la aprobación. Si todo está en orden, recibirás la oferta con monto, tasa, plazo y seguros.

Lee la oferta antes de firmar y compara contra tu precalificación. La firma de la escritura hipotecaria se hace ante notario; a partir de ahí, el crédito se paga con descuento en tu nómina y puedes hacer aportaciones anticipadas.

Los costos que no son la mensualidad

El pago mensual es solo una parte. Antes de cerrar, presupuesta:

• Enganche, si el precio supera tu capacidad de compra.
• Avalúo y, en su caso, estudio socioeconómico.
• Escrituración, notario e inscripción en el Registro Público de la Propiedad.
• Seguros de vida y de daños, que suelen venir incluidos en la mensualidad.
• Gastos de mudanza y mantenimiento del primer año.

Pide siempre el Costo Anual Total (CAT) y el desglose por escrito: es la única cifra que permite comparar dos ofertas de verdad.

Antes de firmar: seis preguntas

1. ¿La tasa es fija o variable, y durante cuánto tiempo?
2. ¿Qué pasa si cambio de empleo o dejo de cotizar?
3. ¿Puedo hacer pagos anticipados sin penalización?
4. ¿Qué seguros estoy pagando y puedo contratarlos por fuera?
5. ¿Cuánto termino pagando en total, no solo cada mes?
6. ¿Qué pasa si me atraso una o dos mensualidades?

Errores comunes

• Buscar casa antes de la precalificación. Se pierde tiempo y se toman decisiones con el precio equivocado en la cabeza.
• No revisar la Subcuenta de Vivienda. Es dinero tuyo y cambia el enganche disponible.
• Firmar sin comparar el CAT. Dos ofertas con la misma mensualidad pueden costar muy distinto.
• Dar anticipos sin contrato. En una compra entre particulares, el dinero se entrega contra documentos, no contra promesas.
• Ignorar la modalidad cofinanciada. Si tu capacidad no alcanza, un crédito con banco puede completar la compra, pero suma otra tasa y otro plazo.

Alternativas y cuándo mirarlas

Si no calificas al INFONAVIT, o tu capacidad no alcanza, existen otras vías: un crédito hipotecario bancario (con requisitos de ingresos y buró distintos), el cofinanciado entre Instituto y banco, o el FOVISSSTE si trabajas para el Estado. Compara siempre tasa, CAT, plazo y seguros, no solo la mensualidad.

Para entender el resto del proceso, revisa el resumen del proceso hipotecario en México y la guía del fideicomiso si la compra se hace mediante un esquema de garantía.

Preguntas frecuentes

¿Necesito un puntaje mínimo?

El Instituto exige un puntaje para acceder al crédito, pero el mínimo y la forma de calcularlo se actualizan. No te guíes por cifras de blogs: consulta tu precalificación en Mi Cuenta INFONAVIT, que es la única que refleja tu caso.

¿Puedo comprar una casa usada?

Sí, siempre que la propiedad cumpla los requisitos del Instituto y su avalúo sea aceptado. Verifica que el vendedor tenga la documentación en orden antes de cualquier anticipo.

¿Puedo usar mi crédito para remodelar?

El Instituto tiene modalidades de mejora y ampliación, distintas del crédito para comprar vivienda. La que te corresponda aparece en tu precalificación.

¿Qué pasa si pierdo mi empleo?

El descuento vía nómina se detiene y el crédito entra en otra forma de pago. Antes de firmar, pregunta por escrito qué opciones tienes y qué seguros cubren ese escenario.

¿Puedo pagar antes de tiempo?

Normalmente sí, mediante aportaciones anticipadas. Confirma las condiciones en tu contrato: algunas modalidades aplican reglas distintas.

Fuentes

• INFONAVIT — sitio oficial en gob.mx (consultado el 24 de octubre de 2026).
• CONDUSEF, para comparar productos y presentar una reclamación (consultado el 24 de octubre de 2026).
• Mi Cuenta INFONAVIT, portal de precalificación y trámite del Instituto (acceso con CURP).