Prestamo para Casa


Prestamo para comprar o refinanciar casa con la mejor tasa de interes

La Compra de una Vivienda – Ya sea que esté buscando precios para comprar artefactos hogareños o automóviles, alimentos o aparatos varios, servicios de viaje o de preparadores de impuestos, el Internet ha cambiado la forma en que la mayoría de las personas consigue información sobre productos o servicios. Y para aquellas personas que están por comprar una casa, este cambio también es evidente.

El Internet es ahora la fuente de la información que tradicionalmente provenía de los agentes de compraventa de bienes raíces, donde se pueden encontrar listados de propiedades a la venta con fotografías panorámicas, precios, información sobre vecindarios y escuelas, ventas comparativas, impuestos, opciones de financiación y mucho más. Sin duda, los compradores que optan por usar el Internet para encontrar nuevos listados de propiedades y enfocar su búsqueda pueden ser los compradores más informados que un profesional de compraventa de bienes raíces jamás haya tratado.
No es sorprendente que los profesionales de compraventa de bienes raíces hayan respondido con nuevos modelos de operaciones de venta. Por ejemplo, en un modelo de servicios limitados los corredores podrían ofrecer publicar una vivienda en el sistema local de Multiple Listing Service (MLS) a cambio del pago de un cargo y dejar en manos del vendedor otros aspectos de la operación de venta. Este tipo de acuerdo puede reducir el costo de la venta de una casa, lo que a su vez puede resultar en un precio de compra más bajo. Otros corredores o agentes inmobiliarios pueden ofrecer un menú de servicios a elección del vendedor.

Antes de contratar a un profesional de venta de bienes raíces, es importante que conozca la diferencia entre un corredor y un agente. Los corredores de bienes raíces son profesionales con licencia que asisten a los vendedores y potenciales compradores de propiedades y que frecuentemente operan como parte de una firma o franquicia de corretaje de bienes raíces. Los agentes de bienes raíces son profesionales con licencia que trabajan bajo la supervisión de un corredor de bienes raíces. El corredor le paga al agente una parte de la comisión ganada por la venta o compra de la propiedad en concepto de compensación.

En una operación típica de compraventa de una casa actúan dos profesionales de bienes raíces: uno trabaja con el vendedor agente de la parte vendedora y otro que trabaja con el comprador.

Generalmente, el agente de la parte vendedora comparte la comisión de venta con el agente de la parte compradora que encuentra al interesado en adquirir la vivienda. Pero el vendedor de la propiedad le paga a ambos agentes, habitualmente con parte del dinero producido por la venta de la unidad. Dependiendo de su lugar de residencia, su agente puede no estar obligado a mantener la confidencialidad de la información que haya compartido con él hasta tanto que usted formalice un acuerdo de representación. De hecho, en algunas oportunidades, su agente puede estar obligado a representar los intereses del vendedor a menos que usted formalice un acuerdo para que represente sus propios intereses.

En la mayoría de los estados, los agentes deben informar el tipo de relación que tienen con usted y luego es usted quien debe decidir si desea que ellos lo representen. Ya sea que se trate de un agente al que conoció en la visita a una casa ofrecida a la venta o del agente que consiguió por su propia cuenta, tenga presente que es necesario que el agente le transmita información importante sobre la relación comercial que tiene con usted. Usted tiene derecho a hacerle las preguntas correspondientes.

LAS COMISIONES DE VENTA – El tipo de comisión más común para las operaciones de compraventa de bienes raíces es un porcentaje del precio de venta de la propiedad, un acuerdo que beneficia tanto al vendedor como al agente. En su condición de comprador, tal vez usted no le pague directamente a su agente, pero los servicios de su agente no son “gratuitos”. Los vendedores pueden aumentar el precio de venta de la vivienda para compensar el costo de la comisión, una situación que hace que los compradores tengan que asumir parte de este costo.

Aunque usualmente la comisión de venta está establecida en el acuerdo de venta con el vendedor, usted podría intentar negociar una reducción del monto o porcentaje correspondiente a la parte de la comisión de su agente. En algunos estados, los agentes pueden hacerle una rebaja al comprador sobre su participación en la comisión de la operación de venta. Pero la flexibilidad de los porcentajes de la comisión puede venir acompañada de cambios en los incentivos. Para facilitar el entendimiento con el agente, lo mejor es hacer las preguntas correctas de forma directa.

SERVICIOS RELACIONADOS A LA COMPRAVENTA DE BIENES RAÍCES

La compra de una casa implica un gran compromiso financiero muy probablemente, para la mayoría de las personas se trate de la inversión financiera más importante. Si se decide a trabajar con un profesional de compraventa de bienes raíces, es muy importante que encuentre a una persona que comprenda qué es lo que usted está buscando y cuánto puede permitirse gastar. Para conseguir recomendaciones de agentes del mercado inmobiliario, consulte a amigos, familiares, vecinos o colegas que hayan comprado o vendido una propiedad recientemente. Entreviste a varios corredores y agentes de bienes raíces para informarse sobre su experiencia, su historial profesional, su estilo y conocimiento del mercado. Un corredor de bienes raíces eficiente debe tener un comportamiento profesional: responder sus llamadas telefónicas, ser organizado y comunicarse claramente. A continuación se presentan algunas preguntas que le puede hacer:

  1. ¿Cuántos hogares vendió en el último año? ¿Cuántas propiedades vendió en el vecindario en el cual estoy interesado?
  2. ¿Me puede dar una lista de referencias?
  3. ¿Usted está dispuesto a representar únicamente mis intereses? ¿Tiene algún tipo de obligación con el vendedor?
  4. ¿Qué comisión desea cobrar? ¿Tiene voluntad de negociarla? ¿Aceptaría una comisión más baja?
  5. ¿Cuántas viviendas puede mostrarme? ¿Dónde las buscará?
  6. ¿Me enseñará casas por las que se ofrecen tasas de comisión más bajas? ¿Me mostrará casas ofrecidas por corredores inmobiliarios no tradicionales y unidades vendidas directamente por sus dueños?

Cuando haya firmado su acuerdo de compra, es posible que su agente le recomiende compañías para financiar la operación, servicios de inspección, empresas de mudanzas y otros servicios relacionados. Si bien puede resultar conveniente utilizar los servicios de los proveedores recomendados, usted no está obligado a hacerlo. El proceso de buscar y comparar estos servicios para encontrar el más conveniente es similar al de cualquier otro servicio: Compare precios y pida referencias antes de tomar su decisión.

Prestamo de Auto


El Proceso de conseguir un Prestamo para Comprar un Auto – Con precios que promedian más de $29,000 para un vehículo nuevo y $15,000 para un vehículo usado, la mayoría de los consumidores necesita financiamiento o arrendamiento para adquirir un vehículo. En algunos casos, los compradores utilizan “préstamos directos”; obtienen un préstamo directamente de la compañía financiera, banco o cooperativa de crédito.

En un préstamo directo, el comprador se compromete a pagar la cantidad financiada, más el cargo financiero pactado, en el período de tiempo acordado. Una vez que el comprador y la concesionaria distribuidora de vehículos firman un contrato para la compra de un vehiculo, el comprador usa el dinero del préstamo del prestador directo para pagar el vehículo a la concesionaria.

Una forma común de financiamiento de vehículo es el “financiamiento de la concesionaria.” En este arreglo, el comprador y la concesionaria distribuidora firman un contrato donde el comprador se compromete a pagar la cantidad financiada, más el cargo financiero pactado, en el período de tiempo acordado. La concesionaria puede quedarse con el contrato, pero generalmente lo vende a un cesionario (como un banco o compañía financiera), que le da servicio a la cuenta y cobra los pagos.

Para el comprador del vehículo, el financiamiento de la concesionaria ofrece:

  1. Conveniencia – Las concesionarias ofrecen al comprador vehículos y financiamiento en un solo lugar.
  2. Múltiples relaciones financieras – Las relaciones de la concesionaria con una variedad de bancos y compañías financieras significan que usualmente pueden ofrecer a los compradores una variedad de opciones de financiamiento.
  3. Programas especiales – De vez en cuando, las concesionarias pueden ofrecer a los compradores programas de tasas bajas de interés patrocinados por los fabricantes.

Antes de que llegue a la concesionaria Investigue:

  1. Determine cuánto puede permitirse financiar y gastar en un pago mensual usando la hoja de trabajo del “Plan mensual de gastos” de este folleto.
  2. Obtenga una copia de su reporte de crédito para que esté consciente de lo que verán sus acreedores. Los errores o información negativa exacta pueden impactar sus posibilidades de obtener crédito y/o su tasa de interés.
  3. Identifique sus necesidades de transporte.
  4. Consulte las guías de compra de autos, Internet y otras fuentes para conocer el rango de precio y otra información sobre el vehículo que quiere comprar.
  5. Compare las tasas de interés que se ofrecen contactando varios bancos, cooperativas de crédito y otros prestadores. Compare las cotizaciones de los bancos y del concesionario.

Pueden haber restricciones en las tasas o condiciones de cualquier fuente de crédito.

Qué sucede cuando usted solicita financiamiento

La mayoría de las concesionarias tienen un Departamento de finanzas y seguros (F&I) que facilita la adquisición de financiamiento en un solo lugar. El gerente del Departamento de F&I le pedirá que llene una solicitud de crédito. La información en esta solicitud puede incluir: su nombre; número de Social Security; fecha de nacimiento; dirección actual y anteriores y cuánto tiempo vivió ahí; empleo actual y anteriores y duración del empleo; ocupación; fuentes de ingreso; total de ingreso mensual bruto e información financiera de cuentas de crédito existentes.

La concesionaria obtendrá una copia de su reporte de crédito, el cual contiene información acerca de obligaciones de crédito actuales y pasadas, su registro de pagos y datos de registros públicos. Para cada cuenta, el reporte de crédito muestra su número de cuenta, el tipo y condiciones de la cuenta, el límite de crédito, el saldo más reciente y el pago más reciente. La sección de comentarios describe el estado actual de su cuenta, incluyendo el resumen del acreedor sobre información de pagos atrasados y cualquier acción legal que se haya tomado para cobrar.

Las concesionarias típicamente venden su contrato a un cesionario como un banco, compañía financiera o cooperativa de crédito. La concesionaria somete su solicitud de crédito a uno o más de estos cesionarios potenciales para determinar la disposición que tienen para comprar el contrato suyo a la concesionaria.

Estas compañías financieras u otros cesionarios potenciales generalmente evaluarán su solicitud de crédito usando técnicas automatizadas tales como la calificación de crédito, donde a una variedad de factores como su historial de crédito, antigüedad en el empleo, ingresos y gastos se les puede asignar un peso y ser calificados.

Puesto que el banco, compañía financiera o cooperativa de crédito no tratan directamente con el comprador potencial del vehículo, basan su evaluación en lo que aparece en el reporte de crédito del individuo y su calificación, la solicitud de crédito llena y las condiciones de la venta, tales como el monto del pago inicial. Cada compañía financiera u otro cesionario potencial decide si está dispuesto a comprar el contrato, notifica a la concesionaria su decisión y, si es aplicable, ofrece a la concesionaria una tasa de mayoreo a la cual el cesionario comprará el contrato, frecuentemente llamada la “tasa de compra”.

Su concesionario puede ofrecerle incentivos del fabricante, tales como tasas de interés reducidas o devolución de efectivo en ciertos modelos. Puede ver estas ofertas anunciadas en su área. Asegúrese de preguntar al vendedor si el modelo que le interesa tiene ofertas especiales de financiamiento o rebajas.

Generalmente, estas tasas descontadas no son negociables, pueden estar limitadas por el historial de crédito del consumidor y estar disponibles solamente para algunos modelos, marcas o año del vehículo.

Cuando no hay ofertas especiales de financiamiento disponibles, puede negociar la tasa anual de porcentaje (APR) y las condiciones de pago con la concesionaria, igual que negociaría el precio del vehículo. La APR que negocie con el concesionario generalmente es más alta que la tasa de mayoreo descrita anteriormente. Esta negociación puede ocurrir antes o después de que la concesionaria acepte y procese su solicitud de crédito.

¿Qué hay acerca del garante? El acreedor puede requerir que usted consiga un garante que firme el contrato finaciero para compensar algunas deficiencias en su historial de crédito. Un garante asume la misma responsabilidad que usted en el contrato, y el historial de la cuenta se reflejará también en el historial de crédito del garante. Por esta razón, debe ser cauteloso si alguien le pide que usted sea su garante. Puesto que a la larga, a muchos garantes se les pide que paguen la deuda, asegúrese de que usted tiene con qué hacerlo antes de aceptar ser garante de alguien.

Determine cuánto puede gastar – Antes de financiar o arrendar un vehículo, asegúrese de que tiene un ingreso suficiente para cubrir sus gastos mensuales actuales para vivir. Después financie nuevas compras sólo cuando usted pueda afrontar un nuevo pago mensual. El “Plan mensual de gastos” es una herramienta que le ayuda a determinar un pago para el cual usted tiene recursos suficientes para hacerlo.

El único momento en que debe considerar tomar una deuda adicional es cuando está gastando menos de lo que ingresa cada mes. La carga adicional de la deuda no debe tomarse de la cantidad que ha destinado para ahorro para emergencias o de otras prioridades superiores y de sus objetivos en la vida. Ahorrar para el pago inicial o dar su vehículo usado a cuenta, pueden reducir el monto de lo que necesita financiar. En algunos casos, su vehículo usado será suficiente para el pago inicial del nuevo vehículo.

Acerca de Prestamo.com

Prestamo.com Surgió durante los mismos inicios del Internet gráfico en 1996 y desde entonces nuestros principales objetivos han sido los siguientes:

  • Ofrecer a toda persona de habla hispana un sitio organizado donde tenga acceso a la información financiera completa, detallada y simplificada, y con esta información pueda tomar una decisión mas apropiada de cual compañía financiera es la más calificada para satisfacer sus necesidades y responder a las preguntas.
  • El estatus crediticio (crédito score) de una persona o sea como un buró de crédito cataloga la capacidad de pago de una persona es fundamental para calificar para un préstamo, con esto en mente, Prestamo.com se propone proporcionarle a usted las herramientas necesarias para que usted sepa mejorar su crédito y disminuir así el tiempo que toma obtener su préstamo.
  • El constante cambio de la economía mundial hace también cambiar la manera de como se otorgan los prestamos por lo que nos hemos propuesto involucrar mas a las compañías financieras para que tengan una participación mas activa en la actualización de los diferentes programas de crédito disponibles.

Nuestra experiencia con el mercado hispano en Estados Unidos, España y Latinoamerica nos ha permitido ser mas acertados en proporcionar información relevante sobre todo tipo de prestamos, hipotecas, créditos y recursos financieros haciendo del portal Prestamo.com la autoridad en este ramo.

* Prestamo.com – Geoffrey Gonzalez

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