Este programa en linea de prestamos a pequeños negocios en siete minutos estara disponible en Canada a partir del proximo mes y en Mexico a principios del año entrante gracias a una colaboracion entre el tercer prestamista en tamaño basado en propiedades el Banco canadiense Bank of Nova Scotia y la tecnologia financiera desarrollada por Kabbage Inc. que tiene su base en Atlanta.
La solicitud del prestamo sera por medio de la pagina web de Scotiabank y la respuesta se dara dentro de siete minutos, esto en un avance monumental ya que la aprobacion de prestamos de este tipo toma hasta semanas para su aprobacion.
Month: June 2016
Como Conseguir Prestamo Hipotecario
Estoy Buscando el Prestamo Hipotecario más favorable
La comparación de precios de hipotecas o préstamos de vivienda lo ayudará a conseguir términos de financiamiento más favorables. Una hipoteca ya sea para la compra de una vivienda, un refinanciamiento, o un préstamo sobre el valor líquido de su vivienda es un producto igual a un auto, y por lo tanto, el precio y los términos pueden ser negociables. Usted querrá comparar el costo total que implica el obtener una hipoteca, ya que el negociar y comparar precios podría ahorrarle miles de dólares.
Varios tipos de instituciones financieras otorgan préstamos hipotecarios.
Instituciones de ahorros y préstamos, bancos comerciales, compañías hipotecarias, y cooperativas de crédito. Ya que cada una le puede cotizar precios distintos, es importante que se ponga en contacto con varias empresas para así asegurar que obtenga el precio más favorable. Un corredor de préstamos también le puede conseguir un préstamo hipotecario ya que ellos se encargan de hacer todas las gestiones necesarias en lugar de prestarle dinero directamente. En otras palabras, ellos pueden encontrar una institución que le otorgue el préstamo. Como el corredor tiene acceso a varias instituciones financieras, usted podrá elegir entre una mayor variedad de productos y términos financieros. El corredor generalmente presenta su solicitud a varias instituciones de crédito, pero no está obligado a encontrarle el préstamo más ventajoso para usted, al menos que lo haya contratado como su agente personal. Por lo tanto, sería conveniente que considerara hacer contacto con más de un corredor de préstamos, al igual que lo haría con los bancos y las asociaciones de ahorros y préstamos.
No siempre queda claro si está tratando con una institución de crédito o con un corredor, ya que ciertas instituciones financieras operan tanto como prestamista y como corredor. Además, la mayoría de los corredores no utilizan la palabra “corredor” en sus avisos publicitarios. Por lo tanto, es importante que pregunte si está tratando con un corredor. Esta información es importante ya que generalmente los corredores cobran honorarios por sus servicios los cuales podrían ser aparte y adicionales a los honorarios cobrados por originar el préstamo y otros costos relacionados. El corredor podría recibir su remuneración en forma de “puntos” que son pagados al cerrar el trato o como una adición a la tasa de interés, o de ambas maneras. Es necesario que le pregunte a cada corredor con el que trate de qué forma será remunerado para poder comparar adecuadamente los diferentes cargos. Esté dispuesto a negociar tanto con los corredores como con las instituciones financieras.
Financiamiento de Cuentas por Cobrar
Existen empresas que ofrecen el servicio de financiar cuentas por cobrar lo cual permite que haya mejor flujo de dinero en caja en un plazo de tiempo menor de los 30-60 días que toma recibir el pago de sus clientes. En algunos casos es posible hacer esta transaccion de financiamiento en tan solo 24 horas. Este servicio esta disponible y ya esta siendo adoptado por todo tipo de negocios que utilizan sus cuentas por cobrar a futuro regularmente uno a dos meses. Este servicio tambien es conocido como factoraje.
Como funciona el Financiamiento de Cuentas por Cobrar?
Facturacion– El cliente ordena producto y emite una orden o contrato de compra, lo cual crea la generacion de una factura de venta.
La factura se convierte en un documento negociable que se puede “vender” a una tercera empresa que financia cuentas por cobrar y en vez de esperar 30 a 4S días por el pago es posible adquirir un pago menos el costo del servicio
Recibo de fondos – La empresa financiera de cuentas por cobrar le anticipa un porcentaje de la factura y retiene un saldo en reserva.
Cobranza de la factura original – La empresa financiera de cuentas por cobrar realiza la cobranza en totalidad de la factura a su cliente.
Pago del saldo retenido – La empresa financiera de cuentas por cobrar acredita el saldo retenido en reserva menos un cargo módico por asumir el riesgo de cobranza.
Informacion sobre Hipotecas
Es importante obtener información sobre hipotecas de varias instituciones de crédito o de corredores. Sepa cuánto puede pagar como pago inicial y averigüe todos los costos del préstamo. No es suficiente estar enterado de la mensualidad o de la tasa de interés únicamente. Solicite información sobre el mismo monto de préstamo, su plazo, y el tipo de deuda para que pueda comparar las cifras.
Es importante obtener la siguiente información de cada institución de crédito o corredor:
Solicite una lista de las tasas de interés actuales en cada institución financiera y del corredor y pregunte si las tasas que le han cotizado son las más bajas de la semana o del día.
Pregunte si la tasa es fija o ajustable. Tenga presente que cuando las tasas de interés en un crédito ajustable suben, generalmente también sube la mensualidad.
Pregunte sobre la tasa anual de interés (APR, por sus siglas en inglés), la cual no sólo comprende la tasa de interés, sino que también incluye los puntos, costos de corredor, y ciertos cargos de crédito obligatorios adicionales, expresados como una tasa anual.
Los puntos son cargos pagados a la institución de crédito o corredor por el préstamo y a menudo están conectados a la tasa de interés. Generalmente, en cuanto más puntos se paguen, menor será la tasa de interés. Busque información en su periódico local sobre las tasas y puntos que se están ofreciendo en el mercado en ese momento. Solicite una cotización de los puntos en dólares y no sólo la cantidad de puntos para que sepa realmente cuánto tendrá que pagar.
Un crédito hipotecario a menudo contiene muchos cargos, como por ejemplo, cargos por iniciar o colocar el crédito, cargos del corredor, costos operacionales y de liquidación y cargos por cerrar el trato. Toda institución de crédito o corredor debe darle un estimado de sus cargos. Muchos de estos cargos son negociables. Algunos se pagan al presentar la solicitud de crédito (como en el caso de cargos de solicitud y valuación) y otros al cerrar el trato. En ciertos casos, usted puede pedir prestada la cantidad necesaria para pagar estos honorarios, aunque de esa forma aumenta la cantidad del préstamo que recibirá y como consecuencia, los costos totales. A veces, se pueden encontrar préstamos “sin cargos,” pero generalmente estos tienen tasas de interés más altas.
Pago inicial y seguro hipotecario privado
Ciertas instituciones de crédito requieren un pago inicial del 20 por ciento del precio de compra de la vivienda. Sin embargo, actualmente muchas instituciones ofrecen préstamos que requieren menos del 20 por ciento a veces tan sólo el 5 por ciento para préstamos convencionales. Cuando no se efectúa un pago inicial del 20 por ciento, la institución financiera generalmente requiere que el comprador obtenga un seguro hipotecario privado (PMI, por sus siglas en inglés) para proteger a la institución en caso de que el comprador no pueda pagar. Cuando hay programas gubernamentales de asistencia disponibles, como el FHA (Administración Federal de la Vivienda), VA (Administración de Veteranos), o de Servicios de Desarrollo Rural, es posible que el pago inicial sea considerablemente menor.
Necesito un Prestamo Credito
¿Necesita Crédito o Seguro? Su Puntuación de Crédito Ayuda a Determinar lo que Pagará
¿Alguna vez se preguntó cómo hacen los prestamistas para decidir si le van a otorgar crédito?
Por muchos años los otorgantes de crédito han utilizado los sistemas de puntuación de crédito para determinar si usted es un candidato con un factor de riesgo de crédito aceptable para otorgarle tarjetas de crédito, préstamos para la compra de automóviles e hipotecas. En la actualidad, muchos otros tipos de negocios incluyendo compañías de seguros y compañías telefónicas están utilizando el sistema de puntuación de crédito para decidir si le aprobarán un préstamo o le otorgarán un servicio y para establecer los términos correspondientes.
Entre las empresas que utilizan la puntuación de crédito para determinar si usted es un buen candidato a quien deberían otorgarle una póliza de seguro se encuentran las compañías de seguros para auto y viviendas.
Si usted tiene una puntuación de crédito alta, esto significa que probablemente represente un menor riesgo para la compañía, lo que a su vez significa que es más factible que le otorguen el seguro o crédito que necesita o que pague menos por el.
Glosario de Prestamos Hipotecarios
Glosario de Prestamos Hipotecarios
Los cargos por iniciación del préstamo los cobra el prestamista por procesar el préstamo y generalmente se expresan en forma de un porcentaje del monto del préstamo.
Los costos de operación, liquidación o de cierre pueden incluir cargos de solicitud, investigación de escrituras, resumen de escrituras, seguro de escrituras, cargos por agrimensura de propiedad, cargos de preparación de escrituras, hipotecas y documentos de liquidación, honorarios de abogados, cargos de registro y notario, valuación e informe de crédito. Según la Ley de Procedimientos de Liquidación de Bienes Raíces (RESPA, siglas en inglés), al momento, o dentro de tres días después de presentar su solicitud, el deudor debe recibir un estimado de buena fe que contenga los probables costos de cierre representados por un monto o la escala de cada uno.
Exceso es la diferencia entre el precio más bajo disponible y cualquier precio más alto que el comprador acuerde pagar por el préstamo. Frecuentemente, al funcionario bancario o corredor del préstamo se les permite retener parte o toda esta diferencia como una remuneración adicional.
La hipoteca es el documento que firma el prestatario al originar un préstamo para la vivienda y que le otorga al prestamista el derecho de tomar posesión de la propiedad si el deudor no termina de pagar el préstamo.
Institución de ahorros y préstamos es el término general con el que se denomina a instituciones financieras de ahorro y asociaciones de ahorros y préstamos.
Plica es la retención de dinero o documentos por una tercera parte neutral antes del cerrar el trato. También puede tratarse de una cuenta en posesión del prestamista (o institución de servicio) a la que el propietario paga un monto por los impuestos y el seguro.
Préstamos convencionales son créditos hipotecarios que no están asegurados o garantizados por entidades del gobierno como el FHA (Administración Federal de la Vivienda), VA (Administración de Veteranos) o Servicios de Desarrollo Rural (ex Administración de Viviendas para Granjeros o FmHA).
Préstamos de tasa ajustable, conocidos también como préstamos de tasa variable, generalmente se ofrecen con una tasa de interés inicial más baja que los préstamos de tasa fija. La tasa de interés fluctúa durante el plazo de amortización del préstamo basado en las condiciones del mercado, pero el contrato del préstamo generalmente fija tasas mínimas y máximas. Cuando las tasas de interés suben, generalmente también suben los pagos mensuales. Y cuando bajan las tasas de interés, posiblemente bajen los pagos.
Los préstamos de tasa fija tienen generalmente períodos de amortización de 15, 20 ó 30 años. Tanto la tasa de interés como la cuota mensual de capital e interés permanecen fijas durante la duración del préstamo.
Los puntos son cargos que se le pagan al prestamista por el préstamo. Un punto equivale al uno por ciento del monto del préstamo. Generalmente, se pagan en efectivo al cerrar el trato y en ciertos casos, el monto de los puntos se puede incluir en el préstamo, aunque de esta forma aumenta la cantidad del préstamo y el costo total.
Seguro hipotecario privado (PMI, siglas en inglés) protege al prestamista contra pérdidas debido a morosidad por parte del deudor. Generalmente, se requiere cuando el pago inicial es menor al 20 por ciento del precio de venta, o cuando el monto de refinanciamiento es superior al 80 por ciento del valor de valuación.
La tasa de interés es el costo del préstamo expresado en forma de una tasa porcentual. Las tasas de interés pueden cambiar según las condiciones del mercado.
Tasa de interés anual (APR, siglas en inglés) es el costo del crédito expresado como una tasa porcentual anual. El APR incluye la tasa de interés, puntos, costos del corredor, y otros cargos del crédito que debe pagar el deudor.
Tasa de interés inmodificable se refiere al acuerdo que le garantiza al comprador una tasa de interés específica por el préstamo hipotecario siempre que éste cierre el trato dentro de un plazo establecido, por ejemplo, 60 ó 90 días. Generalmente, este acuerdo también especifica la cantidad de puntos que se pagarán al cerrar el trato.
Franquicias y Oportunidades de Negocios
Franquicias y Oportunidades de Negocios – Desea ser su propio jefe? Una franquicia u oportunidad de negocios puede parecerle atractiva, especialmente si tiene recursos limitados o poca experiencia en negocios.
Un vendedor de franquicias u oportunidades de negocio debe entregarle un documento detallando datos del negocio al menos 10 días hábiles antes de que usted pague cualquier suma de dinero o que se comprometa legalmente a una compra. Usted puede utilizar estos datos informativos para comparar un negocio en particular con otros que usted pueda estar considerando o simplemente para su información.
Este documento de datos del negocio incluye:
* Nombres, direcciones y números de teléfono de por lo menos 10 compradores previos que vivan en las cercanías de su domicilio.
* Una declaración financiera del vendedor completamente auditada.
* Antecedentes y experiencia de los ejecutivos importantes del negocio.
* El costo de iniciación y mantenimiento del negocio.
* Las responsabilidades que usted y el vendedor tendrán mutuamente una vez que haya invertido en el negocio.
Si el vendedor no le entrega un documento con estas declaraciones pregunte el motivo. Verifique la explicación obtenida con un abogado, un asesor comercial. Aunque el negocio no esté requerido legalmente de entregar un documento con los datos del negocio, puede ser que usted desee obtener una copia para su información.
Antes de comprar un negocio:
- Estudie cuidadosamente el documento que describe la información y el contrato propuesto.
- Entreviste personalmente a los propietarios actuales. No confíe en una lista de referencias seleccionadas por la compañía, pida otros. Consulte a los propietarios y operadores del negocio si la información revelada en el documento de datos del negocio concuerda con su experiencia con la compañía.
- Investigue las afirmaciones hechas por la compañía respecto a los ingresos potenciales. Algunas compañías pueden afirmar que usted podrá ganar un determinado ingreso o que los compradores de las franquicias u oportunidades de negocio existentes ganan un determinado monto. Las compañías que hagan declaraciones sobre los ingresos deben proporcionarle, por escrito, la base sobre la cual fundan su aseveración. Sospeche de toda compañía que no le demuestre por escrito la fórmula de base de cálculo de sus afirmaciones.
- Los vendedores también deben mencionarle por escrito el número y el porcentaje de propietarios que obtuvieron los resultados prometidos por la compañía o aquellos resultados que dicen que usted alcanzará.
- Busque y compare franquicias con otras oportunidades de negocio. Algunas compañías pueden ofrecerle beneficios que no brinda la primer compañía que usted consideró. El manual llamado Franchise Opportunities Handbook, publicado anualmente por el Departamento de Comercio de los Estados Unidos, describe más de 1,400 compañías que ofrecen franquicias. Contacte aquellas compañías en las que está interesado. Solicíteles los documentos de revelación conteniendo los datos informativos y compare sus ofertas.
- Escuche cuidadosamente la presentación de venta. Algunas tácticas de venta deberían indicarle que tenga precaución.
- Obtenga las promesas del vendedor por escrito. Cualquier promesa hecha verbalmente por un vendedor debe estar escrita en el contrato que usted firme. Si el vendedor le dice algo pero luego esto no se menciona en el contrato o dice algo diferente, lo que tendrá valor es lo que está escrito en el contrato. Si el vendedor se resiste o pone obstáculos para poner las promesas verbales por escrito, esté alerta a problemas potenciales y considere hacer negocio con otra firma.
- Considere la asesoría profesional. Consulte un abogado, contador o asesor de negocios y pídale que revise el documento de datos del negocio y el contrato propuesto. El tiempo y el dinero que gaste en la asistencia profesional e investigación como llamadas telefónicas a los propietarios actuales puede salvarlo de una mala inversión.
La Reparación de Crédito
Reparación de Crédito: Diariamente, hay compañías que dirigen sus operaciones a consumidores con pobres antecedentes crediticios que les prometen a cambio del pago de un cargo, limpiar sus registros de crédito para que puedan obtener un préstamo para un automóvil, una hipoteca para una vivienda, seguro o hasta un empleo.
Si ve un anuncio que ofrece servicios de reparación de crédito, tenga en consideración las siguientes recomendaciones para averiguar si la compañía que los ofrece lo dejará con las manos vacías:
- La compañía quiere que usted le pague por servicios de reparación de crédito antes de proveerle ningún servicio. Conforme a lo dispuesto en la ley llamada Credit Repair Organizations Act, las compañías que prestan estos servicios no pueden exigirle un pago hasta tanto hayan completado los servicios prometidos.
- La compañía no le informa cuáles son sus derechos y lo que puede hacer usted mismo de manera gratuita.
- La compañía le recomienda que no establezca contacto directo con ninguna de las tres principales agencias de informes de crédito del país.
- La compañía le dice que pueden quitar la mayor parte o toda la información de crédito negativa registrada en su informe de crédito aunque esa información sea correcta y esté actualizada.
- La compañía le sugiere que intente crear una “nueva” identidad de crédito y luego un nuevo informe de crédito presentando una solicitud para obtener un número de Identificación de Empleador para utilizarlo en lugar de su número de Seguro Social.
- La compañía le aconseja disputar toda la información registrada en su informe de crédito independientemente de que los datos sean correctos o exactos.
Elegir un Consejero de Crédito
Cómo Elegir un Consejero de Crédito – ¿Preocupado por los cobradores de deudas?
¿No puede desarrollar un presupuesto que funcione ni ahorrar dinero para su retiro? Si esto le suena familiar, es posible que desee considerar los servicios de una agencia de asesoría o consejería de crédito. Muchas organizaciones de asesoría de crédito operan sin fines de lucro y trabajan para resolver sus problemas financieros. Pero esté alerta ya que simplemente porque una organización diga que “opera sin fines de lucro” no significa que sus servicios sean gratuitos o accesibles para su bolsillo ni que sean legítimos. En realidad, algunas organizaciones de asesoría de crédito cobran cargos altos, algunos de los cuales pueden estar ocultos, o pueden presionar a los consumidores a hacer contribuciones “voluntarias” lo cual les causa un endeudamiento aún mayor.
Cómo Elegir una Organización de Asesoría de Crédito
Las organizaciones de asesoría de crédito reputadas lo aconsejan sobre como administrar su dinero y sus deudas, lo ayudan a desarrollar un presupuesto y habitualmente ofrecen materiales educativos y dictan talleres o seminarios sobre el tema. Los asesores de estas organiza-ciones poseen certificación y están capacitados en temas tales como crédito para consumidores, administración de dinero y deudas y elaboración de presupuestos. Los asesores discuten con usted su situación financiera y lo ayudan a desarrollar un plan personalizado para resolver sus problemas de dinero. La sesión inicial generalmente dura una hora y también se ofrecen sesiones adicionales para hacer un seguimiento del plan.
Una agencia de asesoría de crédito que se precie debería enviarle sin cargo información sobre sí misma y sobre los servicios que provee sin antes solicitarle ningún detalle sobre su situación. Cuando una compañía no actúa de esta manera, considere este dato como una luz roja de alerta y pida asistencia en otro lugar.
Una vez que desarrolle una lista de posibles agencias de asesoría de crédito, verifíquelas ante la oficina de su Fiscal General estatal, agencia local de protección del consumidor y la oficina de Buenas Prácticas en los Negocios (Better Business Bureau, BBB). Ellos pueden informarle si otros consumidores han presentado quejas sobre sus potenciales asesores. (El hecho de que no hayan quejas contra la compañía no necesariamente garantiza su legitimidad.) Una vez que tenga toda la información sobre las posibles agencias, es hora de entrevistar a los “candidatos” finales.
Consejos de Credito Generales
Consejos de Credito Generales
- La Comisión Federal de Comercio es la agencia nacional de protección del consumidor. Aquí hay algunos consejos de la FTC para ayudarlo a ser un consumidor informado.
- Averigua con quién está tratando. No trate con compañías que no proveen claramente el nombre, calle y número de teléfono de la empresa.
- Protega sus datos personales. Solamente dé sus tarjetas de crédito u otros datos personales a empresas que conozca y en las que usted confíe.
- Tómese su tiempo. Resista la tentación de actuar “ahora”. La mayoría de las ofertas que son buenas hoy, también lo serán mañana.
- Sepa los riesgos. Toda inversión que promete grandes ganancias es de alto riesgo. Esto significa que podría perder su inversión quizás toda su inversión.
- Lee la letra chica. Antes de realizar un pago o firmar un contrato, pida todas las promesas por escrito y revíselas con cuidado, en especial, las condiciones que aparecen en la letra más pequeña.
- “Gratis” es gratis. Descarte cualquier oferta que exija un pago para recibir un regalo o un regalo “gratis”. Si algo es un regalo, o es “gratis” usted no debería tener que pagar por ello.
Reporte el fraude. Si cree que ha sido víctima de un fraude, repórtelo. Es una manera de saldar cuentas con quienes lo engañaron. Al presentar una queja llamando al 1-887-382-4357 o en www.ftc.gov/queja, usted provee información importante que podría ayudar a las autoridades a
encontrar y detener a los estafadores.